در طول زمان آموخته‌ایم که به‌جای آنکه در داخل یک کلاس دارایی دنبال بهترین‌ها باشیم، باید مطمئن شویم که بهترین کلاس دارایی را انتخاب کرده‌ایم. به‌عنوان مثال هر روز هزاران نفر در مورد سهام بازار بورس سیگنال می‌دهند و می‌گیرند و حتی سیگنال میخرند و حرص‌وجوش می‌خورند و ماکسیمم به بازده ۵ درصد می‌رسند، اما در یک کلاس دارایی دیگر بدون هرگونه تلاش و فقط با سرمایه‌گذاری غیرفعال به بازده ۳۰ درصد می‌رسند.
جوان آنلاین: مجتبی لشکر بلوکی در کانال تلگرامی خود نوشت: واقعیت آن است که افراد زیادی سؤال می‌کنند که کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟ و آیا اینجا و آنجا سرمایه‌گذاری کنیم یا نه؟ اگر بخواهم خیلی خیلی ساده جواب بدهم باید به این نکات اشاره کنم:
سبد سرمایه‌گذاری هر فردی با فرد دیگر (حتی خواهر یا برادر دوقلویش) متفاوت است. چرا؟ به پنج دلیل:
دلیل اول: هدف من با هدف شما تفاوت دارد. مثلاً هدف من این است که ارزش پولم را در برابر تغییرات نرخ ارز حفظ کنم و هدف شما این است که ماهانه یک مبلغ ثابتی از سرمایه‌گذاری خود درآمد داشته باشید.
دلیل دوم: میزان ریسک‌پذیری من با میزان ریسک‌پذیری شما متفاوت است. ممکن است من خیلی استرسی باشم و شما خیلی شجاع دل! بنابراین سبد سرمایه‌گذاری‌مان با هم متفاوت خواهد بود.
دلیل سوم: نیاز من به نقدینگی با نیاز شما متفاوت است؛ مثلاً ممکن است من تا چهار سال نه به اصل پول و نه به سود (فرع پول) احتیاج نداشته باشم، اما ممکن است شما اولاً هر ماه نیاز به پول داشته باشید و همچنین ممکن است پس از شش ماه لازم داشته باشید که اصل سرمایه‌تان را هم نقد کنید و به امور دیگر تخصیص دهید.
دلیل چهارم: مقدار سرمایه‌گذاری من با شما متفاوت است. مثلاً من ۱۰۰ میلیون پول دارم و شما ۱۰ میلیارد. پس سبد سرمایه‌گذاری‌مان نمی‌تواند مساوی باشد.
دلیل پنجم: افق زمانی سرمایه من و شما متفاوت است. مثلاً من ۷۰ سالم است و شما ۴۰ سالتان و فرزندتان ۱۸ ساله است؛ پس قاعدتاً در حوزه‌های مختلفی سرمایه‌گذاری می‌کنیم؛ بنابراین باید سبد سرمایه‌گذاری‌ای داشته باشیم که با هدف، افق و میزان مقدار سرمایه‌گذاری ما متناسب باشد و همچنین با توان قلب ما (میزان ریسک‌پذیری شما) همخوانی داشته باشد.
ما سبد سرمایه‌گذاری بهینه نداریم چرا؟
چون در هر ماه و فصل و سال، برخی کلاس‌های دارایی (به طلا، اوراق، سهام، کریپتو، املاک و مستغلات و ... می‌گویند کلاس دارایی) بازدهی بالاتری دارند و برخی بازدهی پایین‌تر یا منفی؛ بنابراین بسته به افق سرمایه‌گذاری باید سبد سرمایه‌گذاری‌تان را پیکربندی مجدد یا به‌اصطلاح ریبالانس کنید.
کلاستان را درست انتخاب کنید
در طول زمان آموخته‌ایم که به‌جای آنکه در داخل یک کلاس دارایی دنبال بهترین‌ها باشیم، باید مطمئن شویم که بهترین کلاس دارایی را انتخاب کرده‌ایم. به‌عنوان مثال هر روز هزاران نفر در مورد سهام بازار بورس سیگنال می‌دهند و می‌گیرند و حتی سیگنال میخرند و حرص‌وجوش می‌خورند و ماکسیمم به بازده ۵ درصد می‌رسند، اما در یک کلاس دارایی دیگر بدون هرگونه تلاش و فقط با سرمایه‌گذاری غیرفعال به بازده ۳۰ درصد می‌رسند.
مثلاً وقتی شما با کسی که متخصص بازار سرمایه است یا با یک سبدگردان مشورت می‌کنید، او به شما خواهد گفت که پولت را بگذار در بازار سهام یا پیشنهاد سبدگردانی اختصاصی به شما می‌دهد و این می‌تواند خطرناک باشد. شما باید با دقت زیاد سرمایه‌تان را به کلاس‌های دارایی برنده اختصاص دهید. تجربه تاریخی نشان داده است کسانی که کلاس دارایی برنده را درست تشخیص داده‌اند، از متخصصان درون یک کلاس دارایی بیشتر بازده گرفته‌اند.
